DKB Visa Card » Test, Erfahrungen & Kosten 2020

Anbieter der Visa Card ist die DKB Bank. Die Deutsche Kreditbank AG hat ihren Sitz in Berlin und ist ein einhundertprozentiges Tochterunternehmen der Bayerischen Landesbank. Das Bankgeschäft besteht aus zwei Säulen. Dem Privatkundengeschäft in Form einer Direktbank und dem Geschäftskundenbereich für Unternehmen und Kommunen. Nach eigenen Angaben ist die DKB die größte Direktbank in Berlin. Gegründet wurde sie am 19.03.1990 als erste private Bank der DDR. Als wichtige Geschäftsbank der Treuhandanstalt und der ehemals volkseigenen Betriebe spielte die DKB Bank eine wichtige Rolle für die finanzpolitische Entwicklung im geeinten Deutschland. Anfang 1993 war die Treuhandanstalt alleiniger Eigentümer der Bank. Im Dezember 1994 wurde die Treuhandanstalt aufgelöst und die DKB Bank wurde an ihren heutigen Eigentümer, die Bayerische Landesbank verkauft.

PERFEKTE KOMBI BEI DER DKB

Visa Card

  • dauerhaft völlig kostenfrei
  • mit Aktivkundenstatus weltweit kostenlos bezahlen und abheben
  • 0,01% p.a. Guthabenzins

Girokonto DKB-Cash

  • dauerhaft völlig kostenfrei
  • weltweit kostenlos bezahlen
  • Aktivkundenstatus im 1. Jahr und weiterhin ab 700€ Geldeingang im Monat

Aktuelle Prämie im Überblick

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DKB Visa Card
BONUS

€ 100

INFORMATIONEN
Bei erfolgreichen Weiterempfehlungen des DKB-Cash können Sie sich verschiedene Vorteile sichern. Etwa 25€ Amazon.de Gutschein. Bei vier Weiterempfehlungen pro Jahr macht das 100€.
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Die Karte im Detail

Karten

Hauptkarte0,00 Euro
Partnerkartenein

Kosten bei der Bezahlung

Inland0,00 Euro
Eurozone0,00 Euro
Fremdwährung innerhalb der EU0,00 Euro mit Aktivkunden-Status, ohne 1,75 Prozent (Status im 1. Jahr und weiterhin ab 700€ Geldeingang im Monat)
Fremdwährung außerhalb der EU0,00 Euro mit Aktivkunden-Status, ohne 1,75 Prozent (Status im 1. Jahr und weiterhin ab 700€ Geldeingang im Monat)

Kosten bei der Bargeldabhebung

Inland0,00 Euro
Eurozone0,00 Euro
Fremdwährung innerhalb der EU0,00 Euro mit Aktivkunden-Status, ohne 1,75 Prozent (Status im 1. Jahr und weiterhin ab 700€ Geldeingang im Monat)
Fremdwährung außerhalb der EU0,00 Euro mit Aktivkunden-Status, ohne 1,75 Prozent (Status im 1. Jahr und weiterhin ab 700€ Geldeingang im Monat)

Zinsen

Soll (effektiver Jahreszins)7,34 Prozent
Habenzins0,01 Prozent

Sonstiges

Maximale Haftung0,00 Euro
Teilzahlungsfunktionnein
Girokontoabschlussnotwendig
Bonus100,00 Euro (Bei vier Weiterempfehlungen pro Jahr)
Zusatzleistungennein

So wird die Karte beantragt

Die DKB Kreditkarte ist dem Privatkundengeschäft zugeordnet und Bestandteil des DKB Cash Angebotes. Die Karte kann einfach online auf der Internetplattform der DKB Bank beauftragt werden. Erst muss ein DKB Cash Konto eröffnet werden. Das wird ganz schnell online erledigt. Nachdem die persönlichen Daten per Formular abgefragt sind, geht es auch schon weiter mit dem Online Video-Ident. Eine weitere Möglichkeit der Identitätsprüfung ist das Post-Ident Verfahren. Wird dieses Verfahren bei der Onlinekontoeröffnung ausgewählt, wird ein Formblatt mit einem Barcode erzeugt. Dieser wird ausgedruckt und mit dem Personalausweis am Postschalter vorgelegt. Die Identitätsprüfung erfolgt durch den Postangestellten. Damit sind die wichtigsten Formalitäten erledigt. Schon ist die DKB Kreditkarte auf dem Postweg.

Angebot, Konditionen und Besonderheiten

Die Bank unterscheidet zwischen Aktivkunden und Passivkunden. Neukunden werden ein Jahr lang den Aktivkunden zugerechnet. Ab einem Geldeingang von mindestens 700 Euro im Monat wird der Status Aktivkunde erreicht. Für Neukunden und Aktivkunden ist die Kontoführung und die DKB Kreditkarte kostenlos. Mit ihr ist das kostenlose bezahlen im Supermarkt ganz einfach möglich. Auch weltweit und im Internet kann mit der DKB Kreditkarte kostenlos bezahlt werden. Abhebungen ab mindestens 50 Euro am Automaten sind ebenfalls kostenlos möglich. In Verbindung mit Google Pay oder Apple Pay ist das mobile Bezahlen einfach und sicher. Ihre Kartendaten werden nicht an den Händler mitgeteilt.

Speziell auf die Zielgruppe der Studenten ist das Angebot dkb student card der DKB Bank zugeschnitten. Dieses Angebot richtet sich an  Vollzeitstudenten mit einer Mindeststudiendauer von 6 Monaten. Als Vollzeitstudent gelten Studenten mit mindestens 15 Wochenstunden. Als Nachweis für das Studium wird eine aktuelle Studienbescheinigung anerkannt. Unter Nutzung des Online Bankings kann diese im gesicherten Bereich hochgeladen werden. Dieser Nachweis ist dann für jeweils ein Kalenderjahr gültig. Zusätzlich muss der Student in Deutschland seinen Hauptwohnsitz haben. Sind diese Bedingungen erfüllt, wird die Student Card an den Antragsteller herausgegeben. Zusätzlich zu den für alle Card-Inhaber geltenden Vorteilen wie kostenlose Girokarte, keine Kontoführungsgebühren und weltweit kostenlosen Einsatz der Visa Card erhalten Studenten ohne Zahlung einer zusätzlichen Gebühr einen virtuellen internationalen ISIC Studentenausweis unter Nutzung der ISIC App. Alle Leistungen und Ermäßigungen des ISIC Studentenausweises wie zum Beispiel Rabatt auf Buchungen bei Flixbus können in Anspruch genommen werden.

Wie hoch das DKB Kreditkarte Limit ausfällt, ist individuell. Die Genehmigung Ihres DKB Visa Limit ist abhängig von Ihren regelmäßigen Gehaltseingängen auf dem Internet-Konto und interner Prüfkriterien. 

Sicherheit und Kundenservice

Bargeldabhebungen sind an Geldautomaten weltweit möglich. Kein Geldautomat in der Nähe? Kein Problem. Mit der Funktion „Cash im Shop“ ist es sogar möglich, im Shop Bargeld abzuheben und Bargeld einzuzahlen. Alles mit Kreditkarte in Verbindung mit dem Smartphone.

Sicherheit der Kundendaten wird bei der DKB Bank groß geschrieben. Als Deutsche Direktbank unterliegt sie den Bestimmungen der gesetzlichen Einlagensicherung. Bei Nutzung der TAN-Verfahren garantiert die Bank, alle nicht vorsätzlich verursachte Schäden zu ersetzen. Zwei TAN-Verfahren kommen wahlweise zum Einsatz. Das TAN2go ist ideal für den mobilen Einsatz. In der passwortgeschützten App wird die TAN sicher übertragen. Alternativ ist der Einsatz der ChipTAN als zweites TAN – Verfahren möglich. Mit Hilfe eines zusätzlichen Gerätes, einem TAN-Generator und unter Verwendung des Chips auf der Karte wird hier die TAN erzeugt. Ist die Karte doch einmal in Verlust gekommen, hilft die „Kartensperre per Klick“ schnell und unkompliziert. Per App oder Internet-Banking ist die Karte einfach gesperrt.

Häufig gestellte Fragen

Wie gut ist die DKB Kreditkarte?

Im Zuge eines unabhängigen Vergleichs haben wir die Konditionen verschiedenster Kreditkarten genau unter die Lupe genommen. Die Kreditkarte der DKB hat dabei gut abgeschnitten. Nicht ohne Grund ist sie eine der beliebtesten Karten Deutschlands mit überwiegend positiven Kundenerfahrungen.

Was kostet die Karte?

Sie ist dauerhaft kostenlos. Genau wie das Girokonto, das für den Erhalt der DKB Visa Karte bei der Bank eröffnet werden muss.

Fallen Gebühren für das Bezahlen und Abheben an?

Wenn Sie von der DKB als Aktivkunde eingestuft werden, entstehen Ihnen für Bezahlvorgänge oder Bargeldbehebungen weltweit keinerlei Kosten. Hier erfahren Sie, an welche Bedingungen dieser Status geknüpft ist.

Wie wird die Karte beantragt?

Die Antragstellung erfolgt über ein Formular auf der Webseite des Anbieters. Sie müssen lediglich einige Angaben zu Ihrer Person machen. Die Bank holt auch eine Schufa-Auskunft ein. Fällt diese zufriedenstellend aus, müssen Sie nur noch Ihre Identität bestätigen. Mehr über den Ablauf im Detail erfahren Sie hier.

Wie hoch fallen die Sollzinsen aus?

Die Sollzinsen für verspätete Zahlungen liegen unter 8 Prozent und sind damit recht niedrig. Bei anderen Karten werden aktuell sogar bis zu 20 Prozent berechnet. Über die genauen Konditionen können Sie sich hier einen Überblick verschaffen.

Vorteile

  • Es entstehen keine Kontoführungsgebühren
  • kostenlose Girokarte
  • kostenlose Visa Karte
  • weltweiter, kostenloser Einsatz der Visa Card für Aktivkunden und Neukunden
  • mobile Nutzung unter Verwendung der banking App
  • An Automaten kostenlos Geld abheben. Ist keine Bank oder kein Automat in der Nähe, kann in vielen Geschäften an der Kasse Bargeld abgehoben werden.
  • Unter der Bezeichnung „cash im shop“ kann in Partnershops an der Kasse Bargeld in Höhe von 50 Euro bis zu 999,99 Euro auf das eigene Konto eingezahlt werden. Ein Einkauf im Geschäft ist in diesem Fall nicht notwendig.
  • Der monatliche Mindestgeldeingang für Aktivkonten kann sich in einzelne Posten aufteilen. Die Summe der einzelnen Geldeingänge wird berücksichtigt.
  • Das DKB Kreditkarte Limit kann durch Zahlungen auf das Guthaben der DKB Kreditkarte erhöht werden
  • Das DKB Kreditkarte Limit kann auf maximal 5.000 Euro pro Tag erhöht werden

Nachteile

  • komplette kostenlose Leistungen nur für Neukunden und Aktivkunden
  • Bezahlvorgänge und Bargeldabhebungen an Automaten außerhalb des Euroraumes führen beim Einsatz der Karte für Kunden ohne Aktivstatus zu einem Auslandseinsatzentgelt von 1,75 Prozent
  • Für den Erhalt des Status Aktivkunde ist ein monatlicher Geldeingang in Höhe von mindestens 700 Euro notwendig.
  • Bargeldabhebungen an der Kasse im Geschäft sind auf einen täglichen Betrag zwischen 50 Euro und 300 Euro begrenzt.
  • Bei Einzahlungen an der Kasse in den Partnershops werden 1,5% des eingezahlten Betrages als Gebühr einbehalten.
  • Bei Einsatz der chipTAN ist zusätzlich ein TAN-Generator notwendig
  • das DKB Visa Limit ist begrenzt durch das Tageslimit

Fazit

Dieses Bankprodukt eignet sich besonders für junge, preisbewusste Kunden. Besonders hervorzuheben ist die kostenlose Kontoführung. Dies ist am Markt schon lange nicht mehr selbstverständlich. Auch die kostenlosen Girokarte und Visa Karte sind schon lange nicht mehr marktüblich. Der für einen Status Aktivkunde notwendige monatliche Mindestgeldeingang in Höhe von 700 Euro stellt keine allzu hohe Hürde dar. Denn dieser kann sich als Summe in mehrere kleine Geldeingänge aufteilen. Bei einem Studenten könnten dies zum Beispiel Zahlungen aus Nebenjobs, Bafög, Stipendien, Kindergeld oder Unterstützungsleistungen von den Eltern oder Großeltern sein.

DKB Visa Karte Erfahrungen

Konditionen9.5
Zinsen10
Kundenservice9
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