Kreditkarte für Studenten » Die besten Karten im Juni 2020 auf einen Blick!

In Deutschland waren im Wintersemester 2019/20 ungefähr 2,9 Millionen Studenten inskribiert. Für viele von ihnen ist es ganz selbstverständlich, ihre Bankgeschäfte online abzuwickeln und in Onlineshops einzukaufen: Bücher für das Studium werden geordert, Reisen oder Tickets gebucht und vieles mehr. Mit einer Kreditkarte für Studenten erfolgt die Zahlung in der virtuellen Welt schnell und sicher.

Unsere Empfehlung:

Die Consors Finanz Mastercard

  • dauerhaft frei von Gebühren
  • weltweit kostenlos bezahlen
  • weltweit kostenlos Geld abheben

Weltweit am häufigsten akzeptiert:

Die ICS Visa World Card

  • dauerhaft völlig kostenlos
  • im Euroraum kostenlos bezahlen
  • im Euroraum kostenlos Geld abheben

Prämien Vergleich:

  • bis zu 500€ Prämie
  • kostenlose Karten mit Bonus
zum Vergleich »

Das sind die Top-Karten für Studenten im Juni 2020:

Infos zu Werbepartnern

Karte Note Kosten Zinsen Bonus Informationen Online-Antrag
Karte
Consors Finanz Mastercard

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Note Kosten

€ 0,00

dauerhaft

Zinsen

15,90 %

Sollzinsen

0,00 %

Habenzinsen

Bonus Informationen
  • Kartensystem: Mastercard
  • Bezahlung: kostenlos weltweit
  • Abhebung: kostenlos weltweit Beheben Sie allerdings eine Summe unter 300 €, fallen 3,95 € Kosten pro Abhebung an.
  • Zusatzleistungen: nein
  • Partnerkarte: nein
Note

 

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Karte
Hanseatic Bank GenialCard

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Note Kosten

€ 0,00

dauerhaft

Zinsen

13,60 %

Sollzinsen

0,00 %

Habenzinsen

Bonus Informationen
  • Kartensystem: VISA
  • Bezahlung: kostenlos weltweit
  • Abhebung: kostenlos weltweit
  • Zusatzleistungen: eigene Vorteilswelt Gutschein-Portal und Reise-Portal mit 5 % Rabatt und Bestpreis-Garantie.
  • Partnerkarte: € 0,00
Note

 

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Karte
Santander 1plus Visa Card

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Note Kosten

€ 0,00

dauerhaft

Zinsen

13,98 %

Sollzinsen

0,00 %

Habenzinsen

Bonus Informationen
  • Kartensystem: VISA
  • Bezahlung: kostenlos in der Eurozone 1,5 % Auslandseinsatzentgelt für Umsätze in Ländern, in denen der Euro nicht das gesetzliche Zahlungsmittel ist.
  • Abhebung: kostenlos in der Eurozone 1,5 % Auslandseinsatzentgelt für Umsätze in Ländern, in denen der Euro nicht das gesetzliche Zahlungsmittel ist.
  • Zusatzleistungen: Tankrabatt Weltweit 1 % Tankrabatt und 5 % Erstattung auf Ihre Reisebuchungen.
  • Partnerkarte: € 0,00
Note

 

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Karte
ICS Visa World Card

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Note Kosten

€ 0,00

dauerhaft

Zinsen

15,90 %

Sollzinsen

0,00 %

Habenzinsen

Bonus

€ 200

Informationen
  • Kartensystem: VISA
  • Bezahlung: kostenlos in der Eurozone 1,85% des Umsatzes für Länder der EU, in denen der Euro nicht das gesetzliche Zahlungsmittel ist, sowie 2% des Umsatzes für Länder außerhalb der EU.
  • Abhebung: kostenlos im Euroraum Für Länder der EU, in denen der Euro nicht das gesetzliche Zahlungsmittel ist, fallen 1,85% an, sowie 2% des Umsatzes für Länder außerhalb der EU. Bargeldabhebungen in Deutschland 4%, mindestens € 5.
  • Zusatzleistungen: vergünstigte Reisen Sie erhalten bei Zahlung mit der ICS Visa Kreditkarte 5% Rückerstattung auf Reisebuchungen beim Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH.
  • Partnerkarte: € 0,00
Note

 

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Karte
ING-DiBa Visa Card

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Note Kosten

€ 0,00

dauerhaft

Zinsen

6,99 %

Sollzinsen

0,00 %

Habenzinsen

Bonus

€ 150

Informationen
  • Kartensystem: VISA
  • Bezahlung: kostenlos in der Eurozone In Ländern mit Fremdwährung 1,75% Auslandseinsatzentgelt auf den Betrag in Euro.
  • Abhebung: kostenlos in der Eurozone In Ländern mit Fremdwährung 1,75% Auslandseinsatzentgelt auf den Betrag in Euro.
  • Zusatzleistungen: nein
  • Partnerkarte: € 0,00
  • Girokontoabschluss notwendig
Note

 

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Karte
DKB Visa Card

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Note Kosten

€ 0,00

dauerhaft

Zinsen

7,34 %

Sollzinsen

0,01 %

Habenzinsen

Bonus

€ 100

Informationen
  • Kartensystem: VISA
  • Bezahlung: kostenlos weltweit Kunden ohne Aktivkunden-Status zahlen außerhalb der Eurozone 1,75% des verfügten Betrags. (Aktivkunden-Status im ersten Jahr und bei monatlichem Geldeingang von mindestens 700 €.)
  • Abhebung: kostenlos weltweit Kunden ohne Aktivkundenstatus zahlen außerhalb der Eurozone 1,75% des verfügten Betrags. (Aktivkunden-Status im ersten Jahr und bei monatlichem Geldeingang von mindestens 700 €.)
  • Zusatzleistungen: nein
  • Partnerkarte: nein
  • Girokontoabschluss notwendig
Note

 

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Karte
Advanzia Mastercard Gold

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Note Kosten

€ 0,00

dauerhaft

Zinsen

19,44 %

Sollzinsen

0,00 %

Habenzinsen

Bonus

€ 80

Informationen
  • Kartensystem: Mastercard
  • Bezahlung: kostenlos weltweit
  • Abhebung: kostenpflichtig eff. Jahreszins von 19,44% ab Transaktionstag bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion
  • Zusatzleistungen: Reisegutschriften 5% Reisegutschrift sowie 5% Rückvergütung bei Mietwagen bei Buchung über spezielle Advanzia Portale.
  • Partnerkarte: nein
Note

 

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Karte
American Express Blue Card

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Note Kosten

€ 0,00

dauerhaft

Zinsen

5,00 %

Sollzinsen

0,00 %

Habenzinsen

Bonus

€ 25

Informationen
  • Kartensystem: American Express
  • Bezahlung: kostenlos in der Eurozone Außerhalb der Eurozone 2 % Entgelt für die Fremdwährungsumrechnung.
  • Abhebung: kostenpflichtig Gebühr beträgt 4 %, mindestens 5 €, in der Eurozone. Außerhalb dieser kommen 2 % Fremdwährungsgebühr hinzu.
  • Zusatzleistungen: Lifestyle-Specials Mietwagenprogramme, Priority Pass, exklusive Events und Tickets, Golf Fee Card und Amex Offers.
  • Partnerkarte: € 0,00
Note

 

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Karte
1822direkt Visa Classic

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Note Kosten

€ 0,00

im 1. Jahr

€ 29,90

ab Jahr 2Nach dem 1. Jahr weiterhin kostenlos ab 4.000 € jährlichem Warenumsatz sowie bis zur Vollendung des 27. Lebensjahres.

Zinsen

7,17 %

Sollzinsen

0,00 %

Habenzinsen

Bonus

€ 500

Informationen
  • Kartensystem: VISA
  • Bezahlung: kostenlos in der Eurozone Außerhalb davon 1,75 % des Umsatzes.
  • Abhebung: kostenlos (Euro-Ausland) In Deutschland selbst am Schalter 3 % des Umsatzes, am Geldautomat 2 % des Umsatzes. Bei Fremdwährung 1,75% des Umsatzes.
  • Zusatzleistungen: nein
  • Partnerkarte: € 29,90
  • Girokontoabschluss notwendig
Note

 

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Karte
Barclaycard for Students

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Note Kosten

€ 12,00

pro Jahr

Zinsen

18,38 %

Sollzinsen

0,00 %

Habenzinsen

Bonus

€ 205

Informationen
  • Kartensystem: VISA
  • Bezahlung: kostenlos in der Eurozone sonst 1,99 % des Kartenumsatzes
  • Abhebung: kostenpflichtig 4 %, mind. € 5,95 bei Abhebungen in der Eurozone. Außerhalb dieser kommen 1,99 % des Abhebungsbetrags als Fremdwährungsgebühr hinzu.
  • Zusatzleistungen: € 1.000 Kreditrahmen
  • Partnerkarte: nein
Note

 

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Die aktuellen Prämien im Überblick:

KARTE
BONUS
INFORMATIONEN
ONLINE-ANTRAG
KARTE
ICS Visa World Card
BONUS

€ 200

INFORMATIONEN
Für jede erfolgreiche Empfehlung der Karte erhalten Sie 50€. Bei vier Weiterempfehlungen pro Jahr macht das also 200€.
ONLINE-ANTRAG
KARTE
1822direkt Visa Classic
BONUS

€ 500

INFORMATIONEN
100€ Gutschrift erhalten Sie, wenn Sie den 1822direkt-GiroSkyline Eröffnungsantrag bis Ende des Monats generieren und innerhalb der darauffolgenden vier Monate mind. 3 Gehaltseingänge von monatlich mind. 1.000€ auf Ihrem Konto eingehen. (Bei Kunden unter 27 Jahren mind. 500€.) Weitere 100€ erhalten Sie für jede erfolgreiche Weiterempfehlung.
ONLINE-ANTRAG
KARTE
Barclaycard for Students
BONUS

€ 205

INFORMATIONEN
Als Startbonus erhalten Sie 25 € geschenkt. Für jede erfolgreiche Barclaycard-Empfehlung erhalten Sie außerdem eine Prämie von bis zu 55€. Je öfter Sie Barclaycard weiterempfehlen, desto höher wird Ihre jeweilige Bonus-Prämie. Beispiel: 1. Empfehlung 30€, 2. Empfehlung 45€, 3. Empfehlung 50€, 4. Empfehlung 55 €. Das macht eine Empfehlungsprämie von 180€.
ONLINE-ANTRAG
KARTE
ING-DiBa Visa Card
BONUS

€ 150

INFORMATIONEN
Sie erhalten 50€ wenn Sie ein Girokonto bei eröffnen und es zu ihrem kostenlosen Gehaltskonto machen. Pro erfolgreicher Weiterempfehlung des ING-Girokontos erhalten Sie außerdem eine 20€-Gutschrift. Innerhalb eines Jahres können Sie die Prämie für bis zu fünf Weiterempfehlungen erhalten.
ONLINE-ANTRAG
KARTE
DKB Visa Card
BONUS

€ 100

INFORMATIONEN
Bei erfolgreichen Weiterempfehlungen des DKB-Cash können Sie sich verschiedene Vorteile sichern. Etwa 25€ Amazon.de Gutschein. Bei vier Weiterempfehlungen pro Jahr macht das 100€.
ONLINE-ANTRAG
KARTE
Advanzia Mastercard Gold
BONUS

€ 80

INFORMATIONEN
Empfehlen Sie die Gebührenfrei Mastercard Gold ganz einfach Ihren Freunden und sichern Sie sich 20€ für jeden Neukunden. Bei vier Weiterempfehlungen pro Jahr macht das also 80 €.
ONLINE-ANTRAG
KARTE
American Express Blue Card
BONUS

€ 25

INFORMATIONEN
Sie erhalten ein Startguthaben: 25 Euro Gutschrift nach Ihrem ersten Kartenumsatz bei gleichzeitiger Aktivierung von Amex Offers.
ONLINE-ANTRAG

Vorteile einer Kreditkarte

Schon seit vielen Jahrzehnten zählen Kreditkarten zu den beliebten bargeldlosen Zahlungsmitteln. Ursprünglich wurden sie von großen Hotelketten an Stammkunden ausgegeben, seit den 1950er Jahren gibt es die Generalkreditkarten, die bei vielen Vertragspartnern akzeptiert wird. Der Vorteil für den Kunden liegt darin, dass er bei einer klassischen Kreditkarte den Rechnungsbetrag nicht sofort begleichen muss. Das Geldinstitut sammelt alle Zahlungen in einem Monat und bucht die Gesamtsumme gebündelt vom Verrechnungskonto ab. Dafür werden in der Regel keine Zinsen verrechnet.

Praktisch sind die Plastikkarten auch im Ausland: Wer damit außerhalb der Eurozone bezahlt, spart sich das Geldwechseln. Darüber hinaus ist es möglich, im In- und Ausland an Bankautomaten Geld zu beheben. Vor allem Studenten, die viel unterwegs sind oder gar ein Auslandssemester absolvieren, profitieren von Kreditkarten mit Versicherungsschutz. Je nach Anbieter und Modell ist eine Reisegepäck-, Reiseunfall- und Reisehaftpflichtversicherung inkludiert.

Optimale Kostenkontrolle

Wie der Name schon vermuten lässt, wird eine Prepaid Kreditkarte vor der Nutzung mit einem Guthaben aufgeladen. Manchmal bieten Geldinstitute eine Prepaid Kreditkarte gemeinsam mit einem Studenten Girokonto an. Da in der Regel keine Bonitätsprüfung erfolgt, ist dieses Modell auch für Studenten mit keinem oder niedrigem Einkommen geeignet.

Ein weiterer Vorteil ist die Kostenkontrolle: Ausgegeben kann nur jener Betrag, der vorher auf die Studenten Kreditkarte ausgebucht wurde. Somit ist auch der Schaden, der bei Diebstahl entsteht auf eine bestimmte Summe begrenzt. Zu bedenken ist, dass eine Prepaid Kreditkarte wenig Flexibilität bietet und auch der zinslose Kurzzeitkredit entfällt. Außerdem akzeptieren viele Hotels und Mietwagenfirmen die beste Prepaid Kreditkarte nicht als Garantie. Dieses Modell ist perfekt für Studenten, die nur gelegentlich mit ihrer Studenten Kreditkarte zahlen.

Häufig gestellte Fragen

Welche Kreditkarte ist die beste für Studenten?
  1. Platz: Sehr gut (1,1) Santander 1plus Visa Card » mehr Infos
  2. Platz: Sehr gut (1,1) Consors Finanz Mastercard » mehr Infos
  3. Platz: Sehr gut (1,3) Hanseatic Bank GenialCard » mehr Infos
  4. Platz Sehr gut (1,4) ICS Visa World Card » mehr Infos
  5. Platz Sehr gut (1,4) ING-DiBa Visa Card » mehr Infos
Was kostet eine Studenten Kreditkarte?

Die Kosten fallen je nach Anbieter unterschiedlich hoch aus. Da Studenten meist aber über keinen allzu großen finanziellen Spielraum verfügen, sollten sie sich für ein kostenfreies Angebot entscheiden. Wir haben eine Übersicht der empfehlenswertesten Karten für Studenten zusammengestellt.

Mit welchen Karten kann man weltweit kostenlos bezahlen?

Möglich ist das etwa mit der Santander 1plus Visa Card, der Consors Finanz Mastercard oder der Hanseatic Bank GenialCard. Es gibt aber auch noch jede Menge andere Karten, die mit weltweit kostenloser Bezahlung überzeugen.

Worauf sollten Studierende achten, bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden?

Wie zuvor bereits erklärt, gibt es viele kostenlose Karten. Als Student sollte man sich also auch für eine von diesen entscheiden. Eine große Rolle spielen außerdem günstige Sollzinsen, falls die volle ausstehende Summe einmal nicht rechtzeitig beglichen werden kann. Für das Bezahlen mit der Karte und das Abheben von Bargeld sollten keine oder nur sehr günstige Gebühren anfallen.

Welche Vorteile eröffnet eine Kreditkarte ihrem Besitzer?

Wer damit außerhalb der Eurozone bezahlt, spart sich das Geldwechseln. Oft fallen dafür keinerlei Gebühren an, sogar Bargeld kann immer häufiger weltweit kostenlos abgehoben werden. Der größte Vorteil ist natürlich der zinsfreie Kredit, den man durch das Bezahlen mit einer Kreditkarte automatisch erhält, da das Geld erst später vom Konto abgebucht wird. Häufig erhalten die Besitzer von Kreditkarten auch besondere Gutschriften und Vergünstigen oder profitieren gar von einem inkludierten umfassenden Versicherungsschutz.

Zinsloser Kreditrahmen mit einer Chargekarte

Eine klassische Studenten Kreditkarte ist in der Regel eine Charge Karte. Der Kunde kauf mit der Kreditkarte für Studenten bargeldlos ein und erhält einen zinsfreien Kurzkredit. Die Geldinstitute addieren alle Käufe und buchen die Gesamtsumme einmal im Monat vom Girokonto ab. Damit gewähren sie mit der Studenten Kreditkarte einen kostenlosen Zahlungsaufschub. Also bietet eine Kreditkarte Studenten einen großen Vorteil. 

Der Einkaufsrahmen richtet sich in der Regel nach den monatlichen Einkäufen: Üblich sind ein bis bis zwei Monatsgehälter. Voraussetzung ist, dass der Antragsteller über 18 Jahre ist und einen ordentlichen Wohnsitz in Deutschland hat. Darüber hinaus erfolgt vor der Ausstellung eine Bonitätsabfrage. Bei negativen Schufa Einträgen, wenn der Student also regelmäßig seine Rechnungen nicht zahlt, wird der Antrag abgelehnt.

Gebührenordnung unbedingt beachten

Damit eine Kreditkarte Studenten nicht in unvorhergesehene finanzielle Schwierigkeiten stürzt, lohnt es sich die Kostentabelle genau zu lesen. Einige Geldinstitute haben Studenten als spätere finanzkräftige Kunden für sich entdeckt und bieten daher Kreditkarte Studenten bis zu einer bestimmten Altersgrenze zu besonders günstigen Konditionen an. Zum Teil entfällt sogar die gesamte Jahresgebühr. Also ist die Kreditkarte gebührenfrei.

Wichtig ist jedoch auch, die Tarife für Bargeldbehebungen zu beachten. Manchmal sind sie nur im Inland kostenfrei, für Transaktionen außerhalb der Eurozone fallen wegen der Umrechnung in eine andere Währung Kosten an. Unterschiede gibt es auch beim Dispozinssatz, der anfällt wenn die Monatsrechnung in Etappen bezahlt wird. Da viele Angebote mit einem Girokonto kombiniert sind, lohnt es sich auch die Gebühren dafür genau unter die Lupe zu nehmen.

Studenten Kreditkarte beantragen: Schritt für Schritt

Im Zeitalter des Internet dauert die Antragstellung nur wenige Minuten. Mehr Zeit sollten sich Studenten für den Vergleich der Konditionen nehmen. Damit lassen sich pro Jahr einige Euro sparen. Mit einem Klick geht es von der Vergleichplattform zum Anbieter. Hier füllen Studenten einfach online das Formular aus. Bei einer klassischen Studenten Kreditkarte erfolgt nun ein Bonitätscheck.

Ist dieser für den Antragsteller positiv verlaufen, überprüft das Geldinstitut die Identität. Das erfolgt zum Beispiel mit dem Post-ident Verfahren, das in Zusammenarbeit mit der Deutschen Post erfolgt. Der Student bringt seinen Personalausweis oder Reisepass zu einer Filiale und der Mitarbeiter bestätigt dem Geldinstitut dass der Antragsteller tatsächlich jene Person ist, die er oder sie vorgibt. Als Alternative bietet sich Video-ident an, das online abläuft. Dazu sind eine stabile Internetverbindung und eine Webcam notwendig. Der Antragsteller tätigt einen Video-Anruf bei der Bank, hält seinen Ausweis in die Kamera und bestätigt mittels eines auf das Handy zugeschickten TAN die Angaben.